L'approche opérationnelle des garanties

Se poser les questions permettant d'assurer une bonne opérationnalité de la garantie et de limiter les risques de non-conformité lors de la régularisation.

Objectifs de la formation :

• Connaître les différentes garanties susceptibles d’être prises par un banquier dans le cadre de son activité.
• Maîtriser l’ensemble des caractéristiques techniques et juridiques des garanties personnelles et réelles.
• Savoir choisir la garantie la mieux adaptée.

Public concerné par la formation :

Durée de la formation :

2 jours.

Pré-requis :

Contenus de la formation :

L’approche économique de la garantie :

• rappel des principes généraux : que finance-t-on (bien ou besoin personnel) ? Durée du prêt, durée d’usure, durée d’amortissement,
• présentation synthétique et comparaison de la portée des différentes garanties.

La constitution des garanties pour prévenir le risque d’insolvabilité :

• les garanties réelles : la situation matrimoniale, la situation professionnelle, l’hypothèque,
• les garanties personnelles : le gage du véhicule, le nantissement du fonds de commerce, du matériel, d’un dépôt à terme, d’un contrat d’assurance-vie, le cautionnement, la délégation d’assurance.
• l’information des cautions.

La constitution des garanties pour prévenir le risque décès et le bien financé :

• assurance décès, incapacité temporaire ou définitive, perte d’emploi.

Méthodes pédagogiques

• Exposé sur les points techniques.
• Travaux de réflexion en ateliers.
• Exemples, illustrations par des mini-cas «catastrophes» : pourquoi cette situation ? Que s’est-il passé ? Qu’aurait-il fallu faire ?
• Synthèses et quiz.

 Suivi et accompagnement :

A l'issue du séminaire, remise de l'ensemble des supports utilisés au cours de la formation (cours, dossiers étude de cas, etc...).

Options :

• Prise en compte des valeurs et des priorités stratégiques de la banque.
• Intégration des normes et méthodes de la banque.
• Utilisation des outils internes (demande de prêt, logiciels, etc...).
• Personnalisation à la charte graphique de la banque.
• Intégration de l'environnement juridique local, exemple en Afrique "Acte Uniforme OHADA".